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总序1

前言1

上编 理财理念3

第1章 理财基本理念3

1.1 人生需要规划，财产需要打理3

1.2 传统理财之缺陷8

1.3 理财到底理什么10

1.4 理财主要工具15

1.5 树立正确的理财理念26

1.6 理财的目的：实现财务自由36

第2章 理财常见误区39

2.1 中国居民理财常见问题39

2.2 当前居民理财常见误区40

第3章 生命周期与理财46

3.1 理财是一生的事业46

3.2 个人/家庭的生命周期与理财47

3.3 基于生命周期理论的理财观48

3.4 四种典型理财价值观49

3.5 基于生命周期理论的理财策略53

第4章 理财规划57

4.1 个人理财，从规划开始57

4.2 需求层次与理财规划59

4.3 理财规划的主要内容61

4.4 制定理财规划81

第5章 理财必备知识84

5.1 需要掌握的理财知识84

5.2 具备理财智商85

5.3 拥有高财商所需掌握的基础知识86

5.4 认识财富的各种杀手91

5.5 提高理财认知水平，实现富足人生规划94

5.6 提高自身理财知识，实现富足人生95

第6章 银行理财产品及其选择97

6.1 认识理财产品97

6.2 不同收益的人民币理财产品特征99

6.3 理财产品的主要类型100

6.4 银行理财产品的主要风险109

6.5 银行理财产品的选择109

6.6 购买理财产品先要问清楚五个问题116

6.7 理财产品的选择119

第7章 风险控制与管理123

7.1 风险无处不在123

7.2 风险与收益是一对孪生兄弟125

7.3 理财活动中存在的主要风险类型126

7.4 个人理财风险的形成机理130

7.5 影响理财风险偏好的主要因素131

7.6 各种理财工具的收益和风险134

7.7 理财风险管理方法142

7.8 个人理财业务风险管理主要策略143

7.9 如何面对理财中的风险154

下编 银行个人理财业务163

第8章 国内外银行业个人理财业务发展163

8.1 国外银行个人理财业务发展及其特色164

8.2 我国商业银行个人理财业务发展及其成功转型167

8.3 银行零售业务未来发展趋势：个人理财业务的比拼175

8.4 银行理财业务发展格局预测180

第9章 银行开展个人理财业务的深层次原因186

9.1 银行营销理念的两次重大转变186

9.2 银行开展个人理财业务的背景190

9.3 银行个人理财业务的准确定位及其特点198

9.4 银行开办理财业务的目的和意义203

9.5 现阶段银行体系发展个人理财业务的优势207

9.6 阻碍个人理财业务健康发展的内部问题与外部“瓶颈”208

第10章 个人理财从业人员214

10.1 个人理财规划师职业发展演变214

10.2 市场需求催生理财从业人员216

10.3 客户对理财从业人员的期望217

10.4 理财从业人员的基本职责218

10.5 理财师的基本条件219

10.6 理财师必须具备的基本素质220

10.7 从业人员的培训与培养223

10.8 如何让自己在竞争中脱颖而出225

第11章 目标客户定位与筛选226

11.1 STP营销理论226

11.2 银行客户细分的作用227

11.3 商业银行客户细分的两个标准228

11.4 客户风险特征及其理财特性232

11.5 不同类型客户的利润贡献234

11.6 如何判断目标客户235

11.7 深度挖掘客户的主要策略239

11.8 目标客户的开发244

11.9 留住客户、升级客户等级的基础和手段247

第12章 有效沟通与客户关系管理251

12.1 沟通模式及手段251

12.2 缺乏与客户有效沟通的原因253

12.3 理财业务实践中的沟通技巧253

12.4 客户关系管理在个人理财业务中的作用255

12.5 建立银行客户关系管理系统258

第13章 财富管理与私人银行260

13.1 认清财富管理的内涵260

13.2 商业银行提供财富管理服务的原因262

13.3 私人银行：超级富豪财富管理者263

13.4 私人银行与个人理财有何不同267

13.5 私人银行业务不等同于贵宾理财268

13.6 为什么需要私人银行270

13.7 我国私人银行发展状况及未来趋势271

13.8 我国私人银行发展主要制约因素273

参考文献276