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第一章 中小企业的界定与作用1

第一节 中小企业的界定1

一、中小企业界定的意义1

二、中小企业界定的基本原则1

三、中小企业的界定标准3

第二节 中小企业扶持论及其发展观的国际比较7

一、美国的中小企业扶持论及其发展观7

二、日本的中小企业扶持论及其发展观8

三、韩国的中小企业扶持论及其发展观9

四、我国中小企业扶持政策的历史演变10

第三节 中小企业的作用14

一、中小企业的发展有利于促进产业结构的调整和优化升级15

二、中小企业是就业的主要载体15

三、中小企业是经济增长的主要推动力量17

四、中小企业是技术创新的主导力量18

五、中小企业的发展有利于促进国际贸易的稳定增长20

第二章 中小企业融资方式分析22

第一节 企业融资概述22

一、企业融资动机22

二、企业融资的种类23

三、融资的渠道与方式25

四、融资原则27

第二节 中小企业内源融资分析28

一、内源融资的特点28

二、内源融资方式29

三、华为利用员工持股内部融资的案例分析30

第三节 中小企业外源直接融资分析31

一、发行股票融资31

二、吸收风险投资37

三、发行公司债券融资41

四、利用商业信用融资42

五、金蝶公司利用吸收风险投资化蛹为蝶的案例分析44

第四节 中小企业外源间接融资分析46

一、银行借款融资46

二、融资租赁48

三、票据贴现融资52

四、典当融资54

五、美国一代船王丹尼尔·洛维格抵押借款融资案例分析58

第三章 中小企业融资结构的国际比较分析63

第一节 美国中小企业融资结构分析63

一、美国企业的资金来源主要为内源融资63

二、以证券融资为主的直接融资得到充分发展64

三、美国小企业的股权融资和债权融资所占比例基本持平64

第二节 英国中小企业融资结构分析66

一、以证券融资为主的直接融资占有较大比例66

二、银行资金是中小企业外源融资的主要来源67

三、中小企业股权融资的资金来源有所扩大，“资本性缺口”已经缩小68

四、租赁是中小企业外源融资的一项重要来源68

五、商业信用是中小企业重要的融资渠道之一69

第三节 发达国家融资结构比较分析69

一、企业融资的社会环境70

二、企业的股权结构70

三、公司的治理结构71

四、公司控制方式72

第四节 我国中小企业融资结构分析73

一、内源融资的比例远超过外源融资的比例73

二、外源融资过度依赖债务性融资76

第四章 中小企业融资难的现状与根源77

第一节 中小企业融资难的现状77

一、危机下中小企业融资举步维艰77

二、资金短缺成为限制中小企业发展的首要因素78

三、金融机构对中小企业贷款的比例与中小企业对国民经济的贡献不相匹配79

四、中小企业融资难是世界性问题81

第二节 对中小企业融资约束的一般理论分析82

一、中小企业融资约束的含义82

二、信贷配给理论对中小企业融资约束的一般分析83

三、用比较风险系数来分析中小企业融资约束85

第三节 中小企业自身的缺陷85

一、中小企业股权结构不合理，妨碍企业长远发展85

二、多数中小企业没有形成科学的公司治理结构，使企业面临许多潜在风险86

三、家族式管理，不利于企业发挥职业经理人的作用86

四、企业内部管理制度不健全，缺乏战略管理86

五、没有正确的财务管理观念，财务控制薄弱，资金浪费、闲置及不足并存87

六、中小企业规模小、实力弱、在市场竞争中处于劣势88

七、中小企业产品单一，业绩不稳定，抗风险能力差89

八、借款的担保抵押无法落实成为制约中小企业取得银行贷款的主要原因89

九、中小企业信用缺失问题突出89

第四节 我国金融体制和银行管理体制弊端91

一、中小企业难以从正规融资体制中寻求融资支持91

二、金融结构不合理95

三、国有或国有控股商业银行对中小企业“惜贷”现象严重99

四、我国政策性银行对中小企业融资极其有限100

第五节 我国资本市场对中小企业直接融资的抑制101

一、股票市场无法满足中小企业融资的需求101

二、中国企业债券市场对中小企业融资的抑制分析108

三、新三板市场现状及存在问题分析112

四、我国风险投资的现状及存在问题分析114

第六节 我国征信系统建设现状及存在问题分析116

一、我国征信系统建设现状116

二、我国征信系统建设存在问题分析117

第七节 我国中小企业信用担保制度缺陷121

一、我国中小企业信用担保现状121

二、我国中小企业信用担保制度的制度性缺陷122

三、我国中小企业信用担保体系存在的突出问题124

第五章 国外信用担保体系比较与经验借鉴126

第一节 日本中小企业信用保证体系126

一、日本信用保证协会的资金来源及规模126

二、担保对象及限额127

三、信用保证风险的控制方式128

四、政府与信用保证协会的关系129

五、信用保证协会与金融机构的关系130

六、信用保证协会的同业联系130

七、日本信用保证协会的特点131

第二节 美国中小企业信用保证体系132

一、联邦小企业管理局（SBA）的基本职能132

二、担保体系的资金来源和运作方式133

三、担保体系的风险分担方式133

四、担保体系的风险控制机制133

五、SBA的运作程序133

六、美国中小企业信用担保体系的特点134

第三节 韩国的中小企业信用保证体系135

一、韩国信用保证基金的基本职能136

二、信用保证基金的资金来源及规模136

三、信用保证的类型和对象136

四、信用保证程序136

五、韩国信用保证基金的综合支持系统137

六、韩国中小企业信用保证体系的特点137

第四节 国外中小企业信用保证体系的经验与启示137

一、担保机构自身的特点及其启示138

二、担保机构共有的基本特征140

三、担保机构外部环境的特点及其启示141

第五节 完善我国中小企业信用担保体系的建议143

一、树立正确的理念143

二、完善中小企业信用担保体系的组织结构146

三、建立政策性担保与商业性担保互为补充的中小企业信用担保体系146

四、通过产业政策推动中小企业信用担保行业的市场集中和产品创新147

五、建立有效的担保资金供给机制148

六、完善风险分散和控制机制149

七、加强对中小企业信用担保行业的监管150

八、稳步推进中小企业信用担保行业信息环境建设151

第六章 中小企业融资体系的国际比较与经验借鉴152

第一节 美国小企业融资体系分析152

一、业主储蓄和亲朋好友借款153

二、吸收风险投资153

三、商业银行贷款154

四、银行控股公司（BHC）的贷款156

五、财务公司和金融服务公司融资156

六、政府资助157

七、通过资本市场融资157

第二节 德国中小企业融资体系分析158

一、银行主导型融资模式158

二、德国中小企业融资体系160

第三节 日本中小企业融资体系分析164

一、民间金融机构164

二、专为中小企业服务的政策性金融机构166

三、风险投资机构167

四、信用担保机构168

第四节 我国台湾地区中小企业融资体系分析168

一、中小企业融资支持体系169

二、中小企业融资信用保证体系172

三、中小企业融资辅导体系173

第五节 国外中小企业融资体系建设经验启示174

一、有效的法律保障174

二、有力的政策支持175

三、强大的金融支持176

四、科学的商业银行信贷制度179

第七章 解决中小企业融资难的对策与建议181

第一节 政府支持中小企业融资的建议181

一、发展中小金融机构181

二、通过金融改革，引导非正规金融发展，使民间融资规范化和阳光化185

三、制定对中小企业的支持政策188

四、健全和完善中小企业融资及发展的法律法规190

五、引导大型商业银行对中小企业开展融资服务191

六、对典当行等民间融资方式加强规范引导194

七、建立多层次的资本市场195

第二节 我国征信系统建设构想201

一、建立多层次的纵向系统，兼顾全局与局部关系202

二、加快征信系统横向联网，推动社会信用体系建设202

三、扩大征信系统开放度，适应经济发展需要203

四、构建多元化征信机构体系，统筹政府与市场的关系203

五、积极推动信用信息的产业化发展204

六、征信机构需要采集非银行的中小企业信息，形成信息互动205

七、通过对中小企业主个人和中小企业信用综合评价评定中小企业资信等级207

第三节 商业银行支持中小企业信贷融资的的对策与建议208

一、担保创新208

二、建立基于产业价值链的授信方式和融资征信模式210

三、拓宽经营思路，开展多种金融业务212

四、按需定制、丰富产品217

五、创新贷款管理手段218

六、银行要转变“傍大款”的经营思想，在信贷技术上寻求突破218

第四节 中小企业苦练“内功”和提升融资管理水平的对策与建议225

一、进一步推进中小企业产权制度改革226

二、建立规范的企业公司内部法人治理结构226

三、完善管理制度，提高中小企业管理水平227

四、战略牵引企业融资229

五、中小企业生命周期的不同阶段采用不同的融资策略231

六、中小企业快速成长的融资策略231

七、加强中小企业诚信制度建设234

八、构建中小企业自主创新机制236

九、发展中小企业集群和加快产业升级，提升中小企业核心竞争力238

参考文献240