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引言1

1 我国中小企业金融制度设计17

1.1 中小企业金融制度创新的理论依据18

1.1.1 制度与金融制度创新理论18

1.1.2 中小企业融资结构理论22

1.1.3 中小企业金融生命周期理论25

1.2 我国中小企业融资现状与金融制度构建29

1.2.1 我国中小企业融资困境29

1.2.2 我国中小企业融资困境的原因分析33

1.2.3 我国中小企业金融制度构建38

2 我国中小企业政策性银行制度构建44

2.1 中小企业融资与政策性银行44

2.1.1 中小企业政策性银行44

2.1.2 构建中小企业政策性银行制度的理论可行性46

2.1.3 构建政策性银行制度对中小企业融资的现实必要性51

2.2 中小企业政策性银行的国别（地区）比较及其对我国的启示53

2.2.1 美国的中小企业政策性银行53

2.2.2 日本的中小企业政策性银行55

2.2.3 韩国的中小企业政策性银行57

2.2.4 我国台湾地区的中小企业政策性银行58

2.2.5 对我国的启示60

2.3 建立我国中小企业政策性银行制度64

2.3.1 将邮政储蓄银行构建为政策性银行的可行性分析64

2.3.2 以邮政储蓄银行为基础构建中小企业政策性银行制度68

3 我国中小企业融资与城市商业银行制度创新78

3.1 中小企业融资与城市商业银行78

3.1.1 中小企业间接融资现状78

3.1.2 城市商业银行历史与现状80

3.1.3 强化城市商业银行的市场定位——服务中小企业83

3.2 城市商业银行组织制度创新与中小企业融资85

3.2.1 城市商业银行现存的制度缺陷86

3.2.2 商业银行组织制度国际比较与启示89

3.2.3 城市商业银行外部组织制度的创新98

3.2.4 城市商业银行内部组织制度的调整105

3.3 城市商业银行业务制度创新的路径选择111

3.3.1 完善城市商业银行中小企业贷款承诺业务111

3.3.2 破解中小企业融资难：基于保理业务的思考120

3.3.3 中小企业债权证券化探析129

4 我国中小企业融资与资本市场制度完善139

4.1 中小企业融资与资本市场制度139

4.1.1 中小企业资本市场139

4.1.2 中小企业资本市场融资的可行性分析141

4.1.3 现有资本市场融资的制度障碍148

4.2 国外中小企业资本市场融资的经验与启示155

4.2.1 成熟市场经济国家中小企业资本市场融资制度的比较分析155

4.2.2 其他国家和地区中小企业的融资制度161

4.2.3 国外中小企业资本市场融资借鉴与启示165

4.3 完善中小企业融资的资本市场制度166

4.3.1 建立功能定位明确的多层次资本市场体系166

4.3.2 资本市场制度的配套改进措施172

5 建立和完善我国中小企业融资的征信制度177

5.1 中小企业融资与征信制度177

5.1.1 建立中小企业征信制度的理论分析177

5.1.2 征信制度在中小企业融资中的重要作用180

5.1.3 我国中小企业征信制度现状183

5.2 国外企业征信制度的比较与借鉴187

5.2.1 美国的企业征信模式188

5.2.2 欧洲的企业征信模式191

5.2.3 日本的企业征信模式193

5.2.4 借鉴与启示196

5.3 我国中小企业信用评级模型的建立197

5.3.1 中小企业信用评级指标体系的构建197

5.3.2 中小企业信用评级模型的构建方法210

5.3.3 中小企业信用评级指标权重的确定方法211

5.3.4 中小企业信用评级指标权重的计算215

5.3.5 中小企业信用评级模型的建立222

5.4 完善我国中小企业征信制度的对策建议228

5.4.1 完善已有法规，出台新法规228

5.4.2 建立覆盖全国的中小企业信用信息数据库，依法开放信用数据230

5.4.3 明确政府管理职能，加强对中小企业征信的监管力度232

5.4.4 建立有效的失信惩罚机制，加强惩罚力度233

5.4.5 成立自律组织，推进中小企业征信业标准化建设234

6 建立和完善我国中小企业融资的保障制度237

6.1 中小企业担保制度237

6.1.1 担保的基本含义、特征、程序及其经济学原理238

6.1.2 我国担保制度现状分析243

6.1.3 担保制度的国际比较分析250

6.1.4 完善我国中小企业信用担保制度的措施256

6.2 中小企业信贷保证保险制度261

6.2.1 中小企业信贷保证保险的含义261

6.2.2 建立中小企业信贷保证保险制度的意义262

6.2.3 中小企业信贷保证保险制度建立的可行性264

6.2.4 中小企业信贷保证保险制度建立可能存在的问题265

6.2.5 建立我国中小企业信贷保证保险制度的总体思路266

结束语270

参考文献272

后记289